DFSA：迪拜金融服务管理局

2004年，迪拜金融服务监管局DFSA成立。

据DFSA官网资料查询，迪拜金融服务管理局（简称“DFSA”）监管杠杆式外汇交易。在《DFSA手册》（通用版）中，杠杆式外汇属于”FUTURES”(期货）的一种。

• 监管实体，授权公司，DNFBPs，注册审计师和授权市场机构。
• 投诉纠纷处理，先投诉至外汇交易平台。不满意的话，可投诉至迪拜DFSA。投诉不收费。

基础信息

• 英文名称：Dubai Financial Services Authority，DFSA
• 中文名称：迪拜金融服务管理局
• 成立时间：2004年
• 机构类型：政府部门
• 监管外汇：是
• 官方网址：https://www.dfsa.ae

机构简介

迪拜金融服务管理局（简称DFSA）是迪拜金融中心独立的金融服务监管机构，位于阿联酋迪拜的一个金融自由区。迪拜金融服务管理局（简称DFSA）监管实体，授权公司，DNFBPs，注册审计师和授权市场机构。

DFSA的监管授权包括资产管理、银行和信贷服务，证券、集体投资基金、托管和信托服务，商品期货交易、伊斯兰金融、保险、国际股票交易所和国际商品衍生品交易所。除了监管金融和辅助服务外，作为迪拜国际金融中心（简称DIFC）唯一独立的金融服务监管机构,DFSA还负责监督和执行适用于DIFC的反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）要求。DFSA还接受了DIFC公司注册处（RoC）授权，调查涉及DIFC公司法和重大违法行为的DIFC公司和合伙企业的事务，并向注册服务商提供执行补救措施。

DFSA管理着2004年的监管法规，这是监管制度的基石。该法律确立了DFSA的组成，并允许建立监管框架，在该框架内，实体可以获得DFSA的许可、授权、注册和监督。

• 根据该法律，DFSA有权执行适用于DIFC中所有受监管参与者的法律和规则。
• DFSA还负责管理2012年的市场法律。该法律管辖金融和市场参与者的活动和行为。
• 金融服务管理局还管理《2004年伊斯兰金融业务》、《2010年集体投资法》和《2006年投资信托法》。
• DFSA还努力在DIFC中发现和防止洗钱活动，并将与阿联酋中央银行在这一重要领域密切合作。

监管目标

DFSA已经建立并努力维护一个DIFC所倡导的诚信、透明和有效的金融环境。它通过在与现代国际金融中心相关的国际最佳实践的基础上，在清晰、简洁和灵活的监管框架中嵌入不妥协的高标准。

在履行其监管职责时，DFSA有法定义务追求以下目标：

1. 促进和维持DIFC的金融服务业(即金融服务及相关活动)的公平、透明度和效率。
2. 建立和保持对DIFC的金融服务业的信心。
3. 促进和维持DIFC的金融服务业的金融稳定，包括降低系统性风险。
4. 通过适当的手段，包括实施制裁，防止、发现和制止导致或可能对DIFC声誉或DIFC的金融服务行业造成或可能造成损害的行为。
5. 保护在DIFC中金融服务行业的直接客户和潜在用户。
6. 加强公众对DIFC的金融服务行业监管的认识。
7. 为了追求任何其他目标，统治者可能会不时地根据DIFC法制定目标。

监管原则

DFSA在行使职权和履行职能时，应考虑以下指导原则：

1. 寻求按迪拜法律规定的迪DIFC目标，只要DFSA是适当和适当的。
2. 促进国际金融中心作为国际上受尊重的金融中心的发展。
3. 与阿拉伯联合酋长国及其他司法管辖区的监管机构合作并提供协助。
4. 尽量减少DFSA活动对金融服务业竞争的不利影响。
5. 以最有效的方式使用资源。
6. 确保监管成本与收益成正比。
7. 行使其权力并以透明的方式履行其职能。
8. 遵守一般公认的善治原则。

牌照申请

一、申请要求

员工要求：公司需任命一名高级行政人员，监察人员，反洗钱报告人员和财务人员；前三位员工需居住在阿联酋。迪拜DFSA会评估公司高管团队的能力和结构。

二、申请流程

• 申请人提交资料与缴费
• DFSA进行初核与终审
• 完成DIFC公司登记
• 审核完成

三、申请时长

以上时间只是参考时间，有时申请时间会因申请规模、复杂程度、后期提交所需资料的快慢等这些因素延长。注：以上时间只是参考时间，有时申请时间会延长；

申请成功后，DFSA会发一封要求进行DIFC公司登记的表格。完成登记后，DFSA的授权证书会发下来。

四、申请费用

牌照年费/席位费：15,000到70,000不等

每项业务权限费用：

点击链接 http://dfsa.complinet.com/en/display/display_main.html?rbid=1547&element_id=10726

监管细则

监管细则监管框架DFSA行政法和DFSA规则手册

• 海外客户开户允许
• 报告要求审计报告
• 记录要求大事记录表
• 杠杆限制10：1至50：1
• 赠金要求不允许

授权

授权市场机构（简称AMI）是迪拜国际金融中心DIFC中的交易所，由DFSA许可和监管。

迪拜国际金融中心DIFC目前有两个AMI，即纳斯达克迪拜（以前称为DIFX）和迪拜商品交易所（DME）。

授权机构的申请费用将根据所提供的金融服务而有所不同，范围从15,000美元到70,000美元不等

具体申请和收费息：

http://dfsa.complinet.com/net_file_store/new_rulebooks/d/f/DFSA1547_10726_VER130.pdf

注册

开展特定业务或专业的公司和企业需要向DFSA申请注册：

1. 注册审计师；
2. 指定的非金融业务或专业（DNFBP）

认可

认可机构是在迪拜国际金融中心（DIFC）内部或外部经营的交易所，结算所或结算机构，而在DIFC没有实体存在。认可机构通常在DIFC外部的管辖区运作。

认可机构必须缴纳15,000美元的申请费。从2018年1月1日起，每年年费是1,000美元。目前没有定期收费。

https://www.dfsa.ae/en/What-We-Do/Recognition#Recognised-Members

监管查询

进入网址：https://www.dfsa.ae/Public-Register/Firm，可直接选择”SEARCH”查看公司列表，也可以输入公司名或监管号查询。

监管投诉

一、可投诉情况

• 违反DIFC工商局的法律法规；
• 受监管的公司，个人，指定的非金融企业和专业，市场机构或基金的不当行为或对他们的不满；
• 违反DFSA的法律法规；
• 任何对DIFC或DIFC的金融服务行业名誉造成或可能造成损害的行为；
• 对DFSA或其员工的不满或他们的不当行为

当无法确认我们会不会受理投诉时，可以参考以下DFSA处理的投诉实例：

• 销售不适当的金融产品；
• 对金融产品或服务的特点做出错误的展示从而误导客户；
• 不按客户的最大利益行事；
• 滥用客户资金；
• 不遵守诚信和公平交易的高标准；
• 未能遵守公司治理的高标准；
• 滥用DIFC或DFSA的身份进行欺诈。

二、不可以投诉情况

DFSA不会受理的投诉：

• 与DIFC无关；
• 没有违反DFSA的法律法规的行为；
• 属于其它监管机构的行为；

三、投诉流程

当对投资不满意时，您可以通过以下3个步骤进行投诉：

步骤一：直接联系外汇交易商

当您有投诉时，最好的方式是直接联系外汇平台帮忙解决。

1. DFSA要求受监管的DIFC公司必须有适当的机制来处理客户投诉问题；
2. 投诉方式：书面形式或电话；建议以书面的形式以便双方有记录可查。

步骤二：若对外汇交易商处理结果不满意，可联系迪拜DFSA进行投诉

如果您对外汇交易商的回复不满意，或外汇交易商拒绝您的投诉，您可以联系迪拜DFSA进行投诉。DFSA通常在收到投诉后28天内会给出最终回复。复杂投诉需要更长的时间。

有两种投诉方式可选：

1、在线向迪拜DFSA提交投诉。

• 在线投诉地址：https://www.dfsa.ae/Consumer/Complaints
• 在线投诉表格翻译参考模板(请点击下图查看模板)：

2、信件向迪拜DFSA提交投诉。

• 信件投诉地址：Level 13,The Gate,PO Box 75850,Dubai,UAE or via facsimile 971(0)4 362 0801。

步骤三：投诉到法庭

如果您对外汇交易商和迪拜DFSA的回复都不满意，您可以投诉到法庭。

常见问题

1、在进行投资前，请确保该公司能查到以下信息

• 在DFSA的登记处查到监管状态：https://www.dfsa.ae/Public-Register/Firm
• 在DIFC的登记处查看该公司是否登记：https://www.difc.ae/public-register

2、常见诈骗投资信号

• 收到陌生电话，提供太好而难以置信的投资机会；
• 销售人员施压给我们-谎称只有一次投资机会，让我们赶快抓紧时间。
• 复杂投资或不清晰的收费结构。我们可以让投资顾问解释投资项目和与之相关的所有费用。如果他们不能解释给我们听，很有可能这不是一个好的投资。

任何通过邮箱或电话方式来转账给顾问的行为。

相关链接

阿联酋证券及商品管理局：https://www.sca.gov.ae/english/pages/default.aspx

阿联酋中央银行：https://www.centralbank.ae/en/index.php

迪拜警察局：https://www.dubaipolice.gov.ae/dp/jsps/home.do

阿联酋保险管理局：http://www.ia.gov.ae/en/Pages/default.aspx

经济发展局：http://www.dubaided.gov.ae/English/pages/default.aspx

联系方式

• 周日-周四：8：00-17：00（格林尼治时间4)
• 电话：971(0)4 362 1500
• 传真：971(0)4 362 0801
• 邮箱：[email protected]
• 邮寄地址：DFSA,Level 13,The Gate,PO Box 75850,Dubai,UAE